防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪 這些規(guī)定你要知道
來源：新華網(wǎng)
時間：2018-08-10 11:58:16
為有效防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，針對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪日益猖獗的問題，去年中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)【2016】261號，以下簡稱“261號文”），記住這些你用得上。
要點(diǎn)一： 限量開立個人銀行結(jié)算賬戶
據(jù)“261號文”規(guī)定：“自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶?！?br> 對此，恒豐銀行重慶分行解釋道：Ⅰ類戶全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等；Ⅱ類戶可辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額（單日支付限額10000元）的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等；Ⅲ類戶可辦理小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付（賬戶余額上線1000元）。恒豐重慶亦表示，該行不會發(fā)送任何短信鏈接告知客戶進(jìn)行賬戶調(diào)整。提醒客戶收到類似短信，不要輕易點(diǎn)擊，對于有疑問的內(nèi)容，請撥打該行客服電話或到柜臺核實。
要點(diǎn)二：清理開戶后無交易記錄的賬戶
“261號文”規(guī)定：“對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。”
那么，“6個月”如何計算？恒豐銀行重慶分行解釋：6個月是指從開戶第二日起計算的6個月，已正常使用過一段時間后再出現(xiàn)的6個月無交易的情況是不受影響的。而對于需要啟用開戶后長期未用的銀行卡，需到該行重新確認(rèn)身份，即可正常使用。
要點(diǎn)三：電話號碼與個人身份證件號碼一一對應(yīng)
為加強(qiáng)個人支付信息安全保護(hù)，手機(jī)號碼是否客戶本人使用，已成為銀行驗證個人身份和保護(hù)客戶資金安全的一種有效方式。為此，“261號文”亦做了相關(guān)規(guī)定：“銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)?！?br> 然而，對于特殊情形又該如何處理？恒豐銀行重慶分行表示，現(xiàn)實中也存在一些合理的情形，如成年人代理未成年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等，可由相關(guān)當(dāng)事人到該行出具說明后保持不變。對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話的，需盡快變更聯(lián)系電話，而對于無法證明合理性的賬戶將暫停其非柜面業(yè)務(wù)。
要點(diǎn)四：ATM24小時可申請撤銷
“261號文”規(guī)定：“除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬?！?br> 針對該項規(guī)定，恒豐銀行重慶分行解釋道：安全和時效均衡的支付才是客戶最好的選擇。央行新規(guī)延遲自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬時間，為及時阻斷電信詐騙的資金轉(zhuǎn)移留出了“黃金24小時”。通過本行自助柜員機(jī)向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬仍然實時到賬。如需申請撤銷，請致電該行客戶服務(wù)電話95395并持有效證件、銀行卡到柜臺辦理撤銷手續(xù)。對于緊急業(yè)務(wù)，可通過柜面或者電子銀行等渠道辦理。
要點(diǎn)五：轉(zhuǎn)賬限額、筆數(shù)受限
“261號文”規(guī)定：“自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。”
恒豐銀行重慶分行表示：該行手機(jī)銀行和個人網(wǎng)銀的限額控制相互獨(dú)立，且不論個人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行下掛多少賬號，各賬戶匯總的交易限額不得超過客戶設(shè)置的交易限額。限額統(tǒng)計范圍為客戶主動發(fā)起的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬等轉(zhuǎn)賬類交易。
此外，客戶可以在任一網(wǎng)點(diǎn)辦理個人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行交易限額修改，也可通過個人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行進(jìn)行交易限額修改。但設(shè)置的個人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行交易限額不得超過系統(tǒng)限額。
